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万亿供应链金融市场的钥匙,区块链技术或许是关键

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  过去几年,供应链金融站在了风口上。

  据麦肯锡咨询机构统计,目前全球有2万亿美元的信用帐款闲置资金。如果将这笔可融资、相对安全的应收款项,有效地通过供应链金融盘活,全球可以多获得200亿美元的潜在收入。

  另据Tokeninsight数据统计,2016年,全球供应链金融市场在欧洲达到1350亿美元,在美洲达到2350亿美元,而亚洲仅为708亿美元。

  而国家统计局数据显示,截至2018年7月份,中国企业的应收帐款为13.93万亿元,预计到2020年我国供应链金融市场规模将达到27万亿元。

  综合三项数据可见,国内大量的供应链需求未被满足,行业发展空间巨大。

  政策方面,2017年后国家去杠杆与监管政策趋严,在去通道、去杠杆的情况下,市场流动性收紧,银行放贷趋缓收入降低,民间融资成本迅速攀升,中小企业融资难融资贵的问题日趋严重。

  此外,一旦中小企业资金流断裂,会对核心企业供应链条造成更大的影响。

  供应链金融,即在供应链链条中引入银行、保理公司等金融机构,盘活应收帐款、预付款、仓储物流等资产,可以解决中小企业融资难、融资贵等问题。

  中小企业、银行、保理商、核心厂商等各机构对供应链金融的需求早已呼之欲出。

  供应链金融长久以来的痛点,在于交易真实性核查困难、操作成本高企、市场覆盖率不足,风险控制难以把握。而区块链的多点共识、分布式账本、不可篡改等特性,恰好可以解决这些痛点。

  供应链金融风口赶上区块链发展的风口,二者的结合,将成为区块链技术应用落地场景中最为关注的焦点。

  区块链技术实现供应链金融改良

  在这片蓝海市场中,大型电商平台、央企、互联网巨头、银行各自凭借着自己的资源雄踞一方。它们当中,有些早已涉足供应链金融领域,有着成熟的管理和运营体系,自成系统,区块链技术的应用成为了它们管理供应链金融的改良工具。

  阿里巴巴、京东、苏宁等电商巨头,依托自身平台的大数据优势,使得它们很好地对中小微企业进行信用风险评级,具有良好的风控体系。

  而对于大型的核心企业,像TCL、创维、美的、富士康等制造业巨头,他们的供应商形成了多级链条,往往需要在 “核心企业 多级供应商”模式上,通过一个大型的服务平台代替核心企业提供信用支撑,这一平台利用区块链等技术,使得信息流、物流、资金流在链上更好地流转起来。

  腾讯和其投资的联易融共同打造的“微企链”、依托中国中车、中国铁建等央企背景成立的中企云链、平安集团下属金融壹账通发布“壹企链”等,都属于自成一体的基于区块链技术的供应链金融服务平台。

  传统的供应链金融一大痛点在于,真实贸易背景的核查。对于银行来说,对中小型企业的放贷,需要掌握供应链的真实运作情况,确保参与人、交易结果、单证等都是以真实的资产交易为基础,这些核查都要投入大量的人力物力。

  区块链多点共识、不可篡改等特性使得一级供应商对核心企业的应收帐款,可以根据供应商的需求,在合规的情况进行债权转让,因而能实现多级应收帐款的拆分、流转、变现的“核心企业——一级供应商反向保理模式”。

  各大银行、核心厂商纷纷抢滩区块链与供应链金融市场。平安银行、浙商银行、招商银行、光大银行、民生银行等十余家银行开始发力,海尔、TCL、创维、美的、联想、富士康等企业亦在建构自己的供应链金融体系。

  区块链技术迸发新型供应链金融模式

  事实上,传统的供应链金融,除了国内较为主流的应收账款融资,还包括信用险、物流运单质押、存货质押、标准仓单质押等。

  信用险是趣链与爱心人寿及它旗下的爱心经纪公司推进的新型业务。目前,整个信用保险在国内供应链金融的市场份额非常低。但从全球的范围来看,涉及到贸易、供应链金融,几乎有三分之一的业务是通过信用险来开展。

  这意味着“信用险在国内市场还存在着较大的发展空间,也有赖于国内信用体系的建设与完善”。

  这主要是因为国内其实还存在大量的核心企业,尽管体量很大,但在资本市场评级相对较低,即使在区块链上,系统的认可度和流动性差等因素都会影响金票在区块链平台上的流动性。

  在核心企业信用受限的情况下,信用险的作用就凸显出来了。通过保险公司的信用加持,银行给予融资的概率就会大很多。

  此外,还有一些产业园区,整个产业链条都是一些小作坊或小工厂,并没有核心企业信用兜底,这些企业通过购买保单,就可通过保险公司降低风险。

  区块链技术还可以赋能资产证券化、数字仓单、物流供应链、绿色能源等供应链金融相关的业务。

  其中资产证券化通过区块链联合交易所、基金会、评级机构、律所、监管机构、投资人等多中心ABS发行及管理平台,所有相关资料、资产包信息全部上链,可以提高清算效率,线上实时核查信息真伪,提高产品的流动性,实现资产生命周期的全管理。

  应用过程中,一旦发现企业资金流动性出现风险,整个ABS发行系统可以及时反应,避免出现类似“次贷危机”这种链条断裂的情况。

  综上,不管是应收帐款、物流运单、仓单、还是光伏能源,实质上都可以看成区块链网络上的真实资产,供应链金融的实质就是通过资产的抵押进行融资,使得中小微企业实现唾手可得的融资便利性和趋近于大型机构融资的利率水平。

  多点可信协作,追本溯源,以区块链为底层技术的供应链金融服务平台扮演着这样一个媒介角色,实现中小企业资产和金融机构资金的撮合,进行多级流转,简单高效。

  2019年两会上,雪松控股董数据主席张劲提出,需要建立供应链金融平台,运用区块链等技术链接金融机构、核心企业、第三方物流公司等主体形成在线链接。

  区块链技术首次将真实资产记录于虚拟世界中,并实现了不可篡改,是供应链金融发展的重大驱动力。多点共识,可信协作使得第三方信用中介的重要性下降,清除了社会与经济运行中过因信用而产生的种种固疾。

  相信在不久的将来,除了应收帐款、ABS、物流运单、仓单、能源等供应链金融融资,在区块链技术的推动下,一定会出现更多平等、协作的新型商业模式。

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